Частые вопросы

Обычная ипотека без первоначального взноса не требует залога имеющейся недвижимости. Однако такие предложения практически отсутствуют, поскольку ипотека с первоначальным взносом менее 10 % признана Центральным банком РФ высокорискованной. С 1 марта 2024 года Банки облагаюся повышенными ставками за риск, что заставит их резервировать дополнительные суммы.

Ипотека без первоначального взноса — это кредит на покупку недвижимости, не требующий первоначального взноса. Первоначальный взнос служит залогом для банка, что подтверждает кредитоспособность клиента и снижает риск в случае дефолта или снижения стоимости недвижимости. Такие программы предлагают некоторые банки.

Для участия в программе «Ипотека без первоначального взноса» необходимо подать заявку на сайте банка и предоставить документы: паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость, справку о доходах и др. Условия ипотеки без первоначального взноса составляют 28% годовых, срок кредита - до 30 лет.

Кредит без первоначального взноса можно получить в рамках нецелевого кредитования, когда кредит выдаётся под залог имеющейся недвижимости (дома, квартиры, земельного участка). В случае с этим видом кредита в качестве залога выступает недвижимость, которую банк изымает только после полного погашения процентов по кредиту.

На современном рынке жилья есть предложения по ипотеке без первоначального взноса, но их очень мало. Причина в том, что банкам невыгодно выдавать ипотечные кредиты без залога. В случае дефолта заёмщика кредитору придётся оплачивать расходы на продажу заложенного имущества и судебные издержки.

Ипотека без первоначального взноса — это ипотека с залогом недвижимости, где в качестве залога выступает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся. Важно отметить, что залоговая стоимость недвижимости составляет 60-70 % от её реальной рыночной стоимости. Кроме того, закладываемая недвижимость не должна находиться в ветхом или аварийном состоянии и подлежать сносу.

Кредит без первоначального взноса могут получить только сотрудники, а сумма кредита составляет от 500 тысяч до 4 миллионов рублей на максимальный срок 25 лет. Заключить договор на строительство жилья по этой программе невозможно. Важно отметить, что ежемесячный платёж по кредиту не может превышать половины дохода семьи (после вычета других кредитов и расходов на иждивенцев).

Компания предлагает услуги по поиску, бронированию и одобрению ипотечных кредитов, а также по организации сделок на первичном рынке новостроек. Все эти услуги предоставляются клиентам абсолютно бесплатно. Комиссию за эти услуги берет на себя застройщик, что позволяет покупателям не беспокоиться о дополнительных расходах при покупке жилья.

Для более глубокого анализа необходимо лично посетить объект, на котором строится квартира. Опыт показывает, что первоначально стоит открыть проектную декларацию на сайте наш.дом.рф. На этом государственном ресурсе, на котором застройщик обязан внести информацию о доме, представлены такие важные данные, как:
- сроки строительства;
- количество квартир на этажах и материалы, использованные при строительстве;
- высота потолков;
- подробная информация о благоустройстве прилегающей территории;
- наличие парковочных мест.

В последнее время наблюдается тенденция, когда многие покупатели не обращают внимания на наличие парковок в районах. Средний процент составляет всего 35 процентов, то есть одно парковочное место рассчитано на три квартиры. Учитывая, что в современных семьях на одного человека приходится в среднем 1,5 автомобиля, это крайне низкий процент.

На первичном рынке можно приобрести квартиры в строящихся домах по договору долевого участия или в готовых домах по договору купли-продажи. В первом случае, чтобы снизить риск покупки недвижимости в долгострое, следует собрать как можно больше информации о застройщике. Необходимо узнать его финансовое положение, опыт реализации предыдущих проектов, наличие судебных исков, а также ознакомиться с отзывами клиентов. Все это можно найти на специализированных ресурсах, таких как СБИС, ЕРЗ, или на порталах, посвящённых недвижимости, в социальных сетях, группах заинтересованных лиц и других источниках.

Кроме того, важно убедиться в наличии разрешения на строительство, ознакомиться с проектной декларацией (документы размещены на сайте ЕИСЖС) и внимательно изучить акционерное соглашение.

Если покупатель рассматривает недвижимость в уже готовой новостройке, детальное изучение информации о компании не требуется. В этом случае важно убедиться, что дом уже введён в эксплуатацию, что можно подтвердить разрешением на ввод в эксплуатацию. Также застройщик обязан получить кадастровый и технический паспорта. После заключения договора можно приступать к оформлению права собственности на квартиру.

В качестве источника финансирования покупки недвижимости покупатели рассматривают как собственные сбережения, так и кредиты. Второй вариант возможен при условии, что у человека хорошая кредитная история, а его доходы и финансовые перспективы могут произвести положительное впечатление на банк. В настоящее время большинство ипотечных кредитов доступны с первоначальным взносом от 20 до 30 процентов от общей стоимости квартиры и процентной ставкой от 6 до 21 процентов. Однако конъюнктура ипотечного рынка постоянно меняется.

Сроки погашения ипотеки могут достигать 30 лет, а приобретённая квартира переходит в собственность банка. К этим условиям можно добавить возможность использования материнского капитала, но следует иметь в виду, что в этом случае детям придётся оформлять долевую собственность на новую квартиру.

Кроме того, в связи с переходом на проектное финансирование новостроек и текущей политикой государства ситуация на рынке может измениться в положительную сторону, возможно смягчение условий ипотечного кредитования.

Покупателям рекомендуется учитывать, что общая сумма, необходимая для совершения сделки по приобретению новой квартиры, должна превышать стоимость самого жилья примерно на 20 процентов. Эта разница обусловлена дополнительными расходами на оформление документов, ремонт, услуги переезда, выплаты по предварительному договору и уплату государственных налогов. Поэтому важно заранее предусмотреть все возможные расходы, чтобы избежать финансовых трудностей в процессе покупки.